Financial Planning: परिभाषा, महत्व और लाभ

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Financial Planning:किसी भी यात्रा को शुरू करने से पहले, हम में से अधिकांश अपने स्थान का निर्धारण करते हैं और सावधानीपूर्वक अपने मार्ग की योजना बनाते हैं। निश्चित रूप से, चक्कर हो सकते हैं, लेकिन हम अपनी मंजिल तक पहुंचने के लिए उसी रास्ते पर चलते हैं। निवेश अलग नहीं है। अपने सपनों या लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए आपको अपनी निवेश यात्रा शुरू करने से पहले आगे की योजना बनाने की आवश्यकता है। आपकी निवेश यात्रा में निश्चित रूप से बाधाएं और विचलन (बाजार में उतार-चढ़ाव) होंगे। लेकिन अगर आप अपनी वित्तीय योजना का पालन करते हैं, तो आप सभी चुनौतियों का प्रबंधन करने के लिए बेहतर स्थिति में होंगे।

इस ब्लॉग में, हम बजट के मुख्य विवरण, उसके मूल्य और उसके लाभों को समझेंगे। हम यह भी बताएंगे कि आप अपने वित्त की योजना बनाने के लिए क्या कदम उठा सकते हैं और अपने सभी लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए अपनी खुद की वित्तीय योजना बना सकते हैं।

वित्तीय योजना क्या है?

वित्तीय नियोजन एक ऐसी प्रक्रिया है जो आपको अपने जीवन के सभी लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए सही रास्ते पर चलने में मदद करती है। एक वित्तीय योजना के साथ, आप अपने वित्तीय संसाधनों का अधिक कुशलता से उपयोग करने और अपने सपनों को प्राप्त करने की अधिक संभावना रखते हैं। उदाहरण के लिए, वित्तीय नियोजन में अपने लक्ष्यों को तय करना, अपने लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए सही निवेश उत्पादों का चयन करना, एक निकास योजना की योजना बनाना, अपने करों की योजना बनाना, ऋण मुक्त होना, बरसात के दिनों से निपटने के लिए एक आपातकालीन कोष बनाना आदि शामिल हैं।

सीधे शब्दों में कहें तो वित्तीय नियोजन आपको अपने वित्त को क्रम में रखने में मदद करता है ताकि आप अपने सभी लक्ष्यों और आकांक्षाओं को प्राप्त कर सकें। वित्तीय नियोजन के बारे में अधिक समझने के लिए, आइए इसके मूल्य और लाभों पर एक नज़र डालें।

Financial Planning: मूल्य और लाभ

हम सभी के पास उन चीजों की एक लंबी सूची है जो हम अपने पैसे से करना चाहते हैं। इनमें कर बचत, नवीनतम स्मार्टफोन खरीदना, पोर्टेबल कंप्यूटर, कार, भवन, बच्चों की शिक्षा के लिए बचत, सेवानिवृत्ति योजना, और बहुत कुछ शामिल हो सकते हैं।

हालांकि, ज्यादातर मामलों में हमारे पास जो पैसा है वह हमारे सभी लक्ष्यों को पूरा करने के लिए पर्याप्त नहीं है। इसलिए, हमारी प्राथमिकताओं के बारे में स्पष्ट होना महत्वपूर्ण है। और इसे हासिल करने के लिए फाइनेंशियल प्लानिंग मददगार हो सकती है।

वित्तीय नियोजन का महत्व यह है कि यह हमारे लक्ष्यों को दिशा प्रदान करता है। वित्तीय नियोजन आपको अपने लक्ष्यों को बेहतर ढंग से समझने में मदद करता है कि आपको इन लक्ष्यों को प्राप्त करने की आवश्यकता क्यों है और वे आपके स्वास्थ्य और वित्त के अन्य पहलुओं को कैसे प्रभावित करते हैं। इसके अलावा, वित्तीय नियोजन जीवन के विभिन्न चरणों में संक्रमण, आपातकालीन तैयारी, बेहतर कर योजना आदि जैसे लाभ लाता है।

आइए फाइनेंशियल प्लानिंग के फायदों पर विस्तार से एक नजर डालते हैं।

जीवन के विभिन्न चरणों में सहज परिवर्तन

जीवन के एक चरण से दूसरे चरण में जाने पर हमारे मूल्य और दायित्व बदल जाते हैं। वित्तीय नियोजन हमें यह पता लगाने में मदद करता है कि जीवन के विभिन्न चरणों जैसे प्रेमालाप, वैवाहिक जीवन, सेवानिवृत्ति के बाद के जीवन आदि में अपने वित्त का प्रबंधन कैसे किया जाए।

आपातकाल के लिए तैयार रहने में मदद करता है

इमरजेंसी फंड बनाना फाइनेंशियल प्लानिंग का एक अहम हिस्सा है। एक आपातकालीन निधि के साथ, आप सुनिश्चित करते हैं कि आपके पास अपने मासिक खर्चों के कम से कम 9-12 महीने जीने में मदद करने के लिए पर्याप्त क्रेडिट है। इस तरह, आपको पारिवारिक आपात स्थिति, वेतन में कटौती या नौकरी छूटने की स्थिति में पैसे की चिंता करने की ज़रूरत नहीं है।

उचित बीमा कवर की गणना में मदद करता है

समय बीमा और स्वास्थ्य बीमा क्रमशः दुर्भाग्यपूर्ण मृत्यु और चिकित्सा आपात स्थिति की स्थिति में बहुत उपयोगी होते हैं। लेकिन महत्वपूर्ण बात है सही बीमा लेना। वित्तीय योजना आपके वेतन, व्यय, ऋण, दायित्वों आदि जैसे कई कारकों को ध्यान में रखेगी और आपको सही बीमा पॉलिसी तय करने में मदद करेगी।

बेहतर टैक्स प्लानिंग

हम में से कई लोग अपने वेतन का एक बड़ा हिस्सा टैक्स के रूप में देते हैं। लेकिन कर चोरी को कम करने के कानूनी तरीके हैं। वास्तव में, भारतीय आयकर अधिनियम बचत के माध्यम से धन बनाने के लिए विभिन्न प्रकार के निवेश विकल्प प्रदान करता है। लेकिन अक्सर लोग टैक्स कटौती में निवेश करने की गलती करते हैं जो उनके लक्ष्यों को पूरा नहीं करता है। ऐसा इसलिए होता है क्योंकि वे टैक्स प्लानिंग को फाइनेंशियल प्लान का हिस्सा नहीं मानते हैं। अपने करों की जल्दी योजना बनाकर, आप संभावित कर-बचत उत्पादों की पहचान कर सकते हैं, अपनी कर योग्य आय कम कर सकते हैं और दीर्घकालिक धन का निर्माण कर सकते हैं।

मन की शांति पाएं

वित्तीय नियोजन आपके वित्त के कई चलते-फिरते टुकड़ों का ध्यान रखता है। आपके पास अपने वित्त का प्रबंधन करने के लिए पर्याप्त धन है। प्रतिकूल घटनाओं से निपटने के लिए बीमा है। उनके पास दीर्घकालिक और मध्यम अवधि के लक्ष्यों को प्राप्त करने की योजनाएँ भी हैं। जब आप अपने वित्त का प्रबंधन करते हैं तो यह सब आपको मन की शांति प्रदान करता है।

अब जब हम बजट बनाने के महत्व और लाभों को जान गए हैं, तो आइए उदाहरणों द्वारा बजट बनाने के चरणों को समझते हैं।

सफल वित्तीय योजना के लिए 4 महत्वपूर्ण कदम

बजट बनाना शुरू करने में आपकी मदद करने के लिए, आइए इस प्रक्रिया में शामिल प्रमुख चरणों पर एक नज़र डालें। हम संक्षेप में बताएंगे कि ये चरण क्या हैं और फिर उन्हें उदाहरण के द्वारा समझाएं।

चरण 1 – स्मार्ट लक्ष्य निर्धारित करें
इस चरण-दर-चरण योजना में आपके वित्तीय लक्ष्यों को परिभाषित करना शामिल है। और जब आप ऐसा करते हैं, तो आपको स्मार्ट (साफ़, मापने योग्य, वहनीय, महत्वपूर्ण और समय) होना चाहिए। उदाहरण के लिए, केवल यह कहना कि आप अमीरों को रिटायर करने जा रहे हैं, स्मार्ट का लक्ष्य नहीं है। लेकिन रुपये का संग्रह। 60 साल की उम्र में 5 मिलियन सेवानिवृत्ति के बाद का जीवन स्मार्ट लक्ष्य है।

जब आप इस तरह से लक्ष्यों को लिखते हैं, तो यह आपको अपने जीवन के सबसे महत्वपूर्ण लक्ष्यों को प्राथमिकता देने में मदद करता है। और आप अपने लक्ष्यों के प्रति यथार्थवादी बन जाते हैं और उन तक पहुंचने के लिए कड़ी मेहनत करते हैं।

उदाहरण के लिए, रुपये से ऊपर के लक्ष्य को लें। 5 करोड़ आयु 60 वर्ष। यह कहता है, एक व्यक्ति 35 वर्ष का है। तो इस लक्ष्य को हासिल करने के लिए आपके पास 25 साल हैं। अब, आपको बस यह पता लगाना है कि आपको कितना निवेश करना चाहिए और आपको किस तरह का रिटर्न मिलना चाहिए।

यहां एक तालिका है जो रुपये के लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए विभिन्न संभावनाओं की पड़ताल करती है। 25 साल में 5 करोड़:
वापसी की आवश्यक दर मासिक निवेश शुल्क आवश्यक
7% रु. 52,500
10% रु. 37,500
12% रु. 26,500

चरण 2 – अपने खर्चों की योजना बनाएं
यह सुनिश्चित करने के लिए कि आप अपने लक्ष्यों तक सुरक्षित रूप से पहुंचें, आपको जितना संभव हो उतना पैसा निवेश करना चाहिए। यह तभी होगा जब आप अपने विवेक या परिहार्य लागतों पर खर्च कम करें और उस पैसे का उपयोग अधिक निवेश करने के लिए करें।

चरण 3 – पता लगाएं कि कहां रोपना है
इस कदम में यह पता लगाना शामिल है कि कहां निवेश करना है। उदाहरण के लिए, यदि आप लंबी अवधि के लक्ष्यों के लिए निवेश करते हैं तो आप शेयरों में निवेश कर सकते हैं, और अल्पकालिक शर्तों में, आप कम जोखिम वाले उत्पादों जैसे सावधि जमा या क्रेडिट फंड में निवेश कर सकते हैं।

कुल मिलाकर, आपकी निवेश योजना में भारतीय इक्विटी, अंतर्राष्ट्रीय इक्विटी, ऋण और सोना जैसी विभिन्न संपत्तियों का मिश्रण होगा। इन परिसंपत्तियों का संयोजन आपके जोखिम प्रोफाइल पर निर्भर करेगा, जिसमें यह आकलन करना शामिल है कि आप कितना जोखिम उठा सकते हैं। उदाहरण के लिए, आपको यह पता लगाने की जरूरत है कि क्या आप अपने पोर्टफोलियो में 20-30% की कमी के साथ सहज हैं। अगर जवाब हां है, तो आप समान रूप से निवेश कर सकते हैं। लेकिन अगर जवाब नहीं है, तो आपको शेयर बाजार में अपनी हिस्सेदारी कम करनी चाहिए।

आप कितना जोखिम उठा सकते हैं, इसका आकलन आपकी उम्र, आय, जीवन शैली, ऋण, दायित्वों आदि जैसे कई चरों को शामिल करके किया जाता है। अपने जोखिम प्रोफ़ाइल को निर्धारित करने में आपके व्यक्तित्व का आकलन इस आधार पर करना शामिल है कि आप प्रतिकूल घटनाओं पर कैसे प्रतिक्रिया करते हैं।

निवेशक जोखिम की जानकारी प्राप्त करने के लिए पुरानी स्कूल प्रणाली को हमेशा रूढ़िवादी, मध्यम या आक्रामक कहा गया है। ईटी मनी में हमें यह समझ में नहीं आया। अब हमारे साथ। हमने इसे गहराई से देखा और एक गतिशील जोखिम स्कोर के साथ आए। आप यहां अपने जोखिम बिंदु और विभिन्न व्यक्तित्व पा सकते हैं।

चरण 4 – निगरानी और मूल्यांकन
एक निवेश योजना एक बार की चीज नहीं है जिसे आप बनाते और भूल जाते हैं। एक बार जब आप एक निवेश योजना बना लेते हैं, तो आपको विभिन्न लक्ष्यों की दिशा में अपनी प्रगति को ट्रैक करना जारी रखना होगा। समय के साथ, आपको अंडरपरफॉर्मिंग निवेश को खत्म करना होगा और उभरते निवेश के अवसरों को शामिल करना होगा। आपको समय-समय पर अपनी संपत्ति के वितरण का पुनर्मूल्यांकन भी करना होगा। अन्यथा, प्रारंभिक परिसंपत्ति आवंटन में आपका निवेश कम हो सकता है और परिणामस्वरूप विवादित परिणाम हो सकते हैं।

निष्कर्ष

वित्तीय योजना एक ऐसी यात्रा को डिजाइन करने के बारे में है जो आपको सुरक्षित रूप से आपके गंतव्य तक ले जाएगी। इस ब्लॉग में, हमने वित्तीय नियोजन के महत्व के बारे में बताया। हमने उदाहरणों के साथ वित्तीय नियोजन के साथ आगे बढ़ने का तरीका भी समझाया। लेकिन कागज पर एक वित्तीय योजना तब तक बेकार है जब तक आप उसके अनुसार कार्य करना शुरू नहीं करते। जब आप अपनी वित्तीय योजना में कुछ जल्दी करना शुरू करते हैं, तो वे अधिक जटिल हो जाते हैं और आपके वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने की अधिक संभावना होती है। तो देरी क्यों?

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