Investing:म्यूचुअल फंड और इक्विटी में निवेश का आपका प्लान कैसा होना चाहिए, जानिए एक्सपर्ट की राय

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Mutual Funds और Equity

केंद्रीय बजट 2022 को पेश हुए कुछ ही दिन हुए हैं। जैसा कि हम जानते हैं कि यह बजट पूंजीगत व्यय पर अधिक व्यय के साथ निवेश आधारित विकास पर केंद्रित है। आमतौर पर, हर बजट के बाद, इस बारे में बहुत कम शोर होता है कि कहां निवेश करना है या आपके मौजूदा निवेश में क्या बदलाव करना है।

इसलिए यह याद रखना महत्वपूर्ण है कि निवेश के लिए हमारा दृष्टिकोण हमेशा हमारे व्यक्तिगत लक्ष्यों और परिसंपत्ति वर्ग के बारे में हमारे दीर्घकालिक दृष्टिकोण पर आधारित होना चाहिए।

केंद्रीय बजट केवल अर्थव्यवस्था के मूल सिद्धांतों का संकेत देता है। हमारे पूरे निवेश निर्णयों को बजट पर आधारित करने से केवल हमारी पोर्टफोलियो रणनीति को जोखिम होगा। इसलिए, एसेट एलोकेशन आपका शुरुआती बिंदु होना चाहिए।

Investing:म्यूचुअल फंड और इक्विटी में निवेश का आपका प्लान कैसा होना चाहिए,

संपत्ति आवंटन पर निर्णय लें

मोटे तौर पर, परिसंपत्ति आवंटन पर निर्णय लेते समय दो बातों पर विचार करना चाहिए। सबसे पहले आपको अपने निवेश की समय सीमा तय करनी होगी। आपकी समय सीमा जितनी लंबी होगी, इक्विटी में आपका आवंटन उतना ही अधिक हो सकता है। फिर आपको अधिकतम अस्थायी गिरावट का पता लगाने की जरूरत है जिसे आप अपने इक्विटी पोर्टफोलियो में रख सकते हैं। याद रखें, लगभग हर साल 10-20% की गिरावट होती है और हर 7 से 10 साल में 30-60% की बड़ी गिरावट होती है।
यदि आप एक उच्च अस्थायी गिरावट को संभाल सकते हैं, तो आपका इक्विटी आवंटन अधिक हो सकता है। यदि नहीं, तो इक्विटी आवंटन कम होना चाहिए और तदनुसार आपके पोर्टफोलियो रिटर्न की उम्मीद भी कम होनी चाहिए। इस ट्रेड-ऑफ के आधार पर, आप इक्विटी और निश्चित आय के बीच अपने आदर्श परिसंपत्ति आवंटन पर पहुंच सकते हैं।

Smart Investment|इक्विटी निवेश स्थापित करें

हम 5-7 साल की समय सीमा में भारतीय इक्विटी पर सकारात्मक बने हुए हैं। यह आउटलुक अगले कुछ वर्षों में एक मजबूत आय वृद्धि के माहौल के लिए हमारी अपेक्षाओं से प्रेरित है। केंद्रीय बजट ने विकास को सबसे आगे रखा है और यह उपरोक्त दृष्टिकोण को और अधिक बल देता है। FY23 के लिए निर्धारित उच्च पूंजीगत व्यय के कारण गुणक प्रभाव (एक बहु-क्षेत्र प्रभाव) आने वाले वर्षों में आय वृद्धि का समर्थन कर सकता है, जो इक्विटी बाजारों के लिए सकारात्मक है।

how to invest in equity|इक्विटी कैसे निवेश करें?

हम इक्विटी हिस्से (मूल संपत्ति आवंटन के अनुसार) में निवेश करने के लिए एक विविध दृष्टिकोण पसंद करते हैं। यह पांच अलग-अलग शैलियों में समान रूप से निवेश करके प्राप्त किया जा सकता है – गुणवत्ता, जीएआरपी (उचित मूल्य पर वृद्धि), मूल्य, मध्य और लघु और वैश्विक फंड। यह समग्र दृष्टिकोण आपको 5 वर्षों से अधिक की अवधि में काफी कम अस्थिरता के साथ बेहतर प्रदर्शन प्राप्त करने में मदद कर सकता है।

अपने निश्चित आय निवेश पर निर्णय लेना

बजट से पहले भी, हम बढ़ती पैदावार के माहौल में थे। दर में कटौती का चक्र हमारे पीछे था और हमें अगले 12-18 महीनों में पैदावार में धीरे-धीरे बढ़ोतरी की उम्मीद थी। अब, बजट में राजकोषीय घाटा (जीडीपी का 6.4%) और शुद्ध बाजार उधार (11 ट्रिलियन रुपये) के आंकड़े वित्त वर्ष 23 के बॉन्ड बाजारों की तुलना में बहुत अधिक हो गए हैं।
इसलिए, उच्च मुद्रास्फीति, सरकारी बॉन्ड की उच्च आपूर्ति और विश्व स्तर पर प्रचलित ढीली मौद्रिक नीति से बाहर निकलने की पृष्ठभूमि में बांड बाजार अल्पावधि में अस्थिर रह सकते हैं।

फिक्स्ड इनकम निवेश कैसे करें?

हम उच्च क्रेडिट गुणवत्ता वाले फंड पसंद करते हैं, जिसमें पोर्टफोलियो का कम से कम 80% एएए-रेटेड पेपर में निवेश किया जाना चाहिए, जिसमें एक छोटी संशोधन अवधि (एक वर्ष या उससे कम) हो। इस तरह के फंड ‘बढ़ती उपज’ के माहौल के लिए बेहतर अनुकूल होते हैं, क्योंकि जब यील्ड बढ़ती है तो वे कम अस्थिर होते हैं। वे संभावित रिटर्न को बढ़ाते हुए जल्दी से उच्च पैदावार पर रीसेट कर देते हैं।

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